Този оперативен лизинг калкулатор смята ориентировъчната цена на договор за ползване на автомобил или друг актив за определен срок. Включва месечна вноска, ДДС, първоначални плащания, допълнителни услуги, депозит, лимит километри, надлимитни километри и резерв при връщане.
За близки сценарии вижте всички онлайн калкулатори, калкулатор лизинг срещу покупка на автомобил, калкулатор автокредит, и калкулатор TCO.
Резултат
610,11 EUR
средно на месецОриентировъчната цена за 36 месеца е 21 964,00 EUR, без да броим напълно възстановимия депозит.
Какво включва оперативният лизинг
Оперативният лизинг обикновено е договор за ползване на актив за определен срок срещу месечна цена. При автомобилите в пакета може да има сервиз, гуми, застраховка, пътна помощ, регистрация или заместващ автомобил, но това зависи от офертата. Затова калкулаторът не предполага автоматично, че всичко е включено. Въвеждате месечната вноска, допълнителните месечни разходи и ориентировъчна стойност на включените услуги, за да виждате по-реалистична картина.
Най-честият капан е да се сравнява само месечната вноска. Две оферти с еднаква вноска могат да имат различен лимит километри, различна такса за надлимитни километри, различна първоначална такса, различен депозит и различни условия за връщане. Ако карате повече от лимита, оперативният лизинг може да стане значително по-скъп, дори началната вноска да изглежда добра.
| Компонент | Как влияе | Какво да проверите |
|---|---|---|
| Месечна вноска | Основният повтарящ се разход по договора. | Дали е с ДДС или без ДДС и какви услуги включва. |
| Първоначални такси | Повишават средната месечна цена, макар да се плащат веднъж. | Такса договор, регистрация, доставка, административни услуги. |
| Километри | Надлимитните километри могат да добавят голяма сума в края. | Годишен лимит, общ лимит, цена за км и допустими отклонения. |
| Депозит | Блокира пари, но не винаги е разход, ако се върне изцяло. | Условия за връщане и основания за удръжки. |
Примерна сметка
| Вход | Стойност | Ефект |
|---|---|---|
| Месечна вноска | 420 EUR без ДДС за 36 месеца | 504 EUR с ДДС месечно или 18 144 EUR за срока. |
| Еднократни такси | 250 EUR без ДДС | 300 EUR с ДДС, разпределени като 8,33 EUR средно на месец. |
| Надлимитни километри | 24 000 км очаквани при 20 000 км лимит и 0,08 EUR/км | 12 000 км над лимита за 3 години или 960 EUR. |
| Резерв при връщане | 400 EUR | Буфер за щети, липси или други удръжки. |
Счетоводен и данъчен контекст
Този инструмент смята паричния разход, а не счетоводното третиране. IFRS 16 въведе единен модел за лизингополучатели, при който за повечето лизинги над 12 месеца се признават актив за право на ползване и лизингов пасив, с изключения за краткосрочни и нискостойностни активи. Това означава, че думата „оперативен“ в търговска оферта не е достатъчна, за да знаете как ще изглежда договорът в счетоводството.
В България стандартната ставка на ДДС е 20% според информацията на НАП, но правото на данъчен кредит, личното ползване, леки автомобили, смесено ползване, фактуриране и счетоводно признаване зависят от конкретния случай. Полето за ДДС е редактируемо и не е данъчна проверка.
За контекст са използвани IFRS 16 Leases, страницата на НАП за ДДС в България и разясненията на Federal Reserve за лизингови договори и лимити километри.
Как да сравните две оферти за оперативен лизинг
Запишете всяка оферта като отделен сценарий, вместо да сравнявате само месечните вноски. Еднаква вноска може да покрива различни услуги, годишен пробег, гуми, застраховки, поддръжка и условия при връщане. Въведете всички известни плащания с еднакъв режим на ДДС и еднакъв срок, а след това сравнете общата цена, средната цена на месец и цената на километър.
| Ред от офертата | Поле в калкулатора | Какво да проверите |
|---|---|---|
| Месечна вноска | Вноска и режим без/с ДДС | Дали цената е нетна или крайна и дали се променя |
| Първоначални такси | Аванс и еднократни такси | Регистрация, доставка, администриране и първа вноска |
| Пробег | Лимит, очаквани km и цена над лимита | Годишен или общ лимит и начин на отчитане |
| Връщане | Резерв и невърната част от депозита | Стандарт за износване, щети, гуми и липсващо оборудване |
Проверен сценарий и чувствителност
При примерната нетна вноска 420 EUR, 20% ДДС, срок 36 месеца, 60 EUR допълнителни месечни разходи, 250 EUR начални такси, 400 EUR резерв при връщане и 4 000 km годишно над лимита по 0,08 EUR, калкулаторът получава общ ориентировъчен разход 21 964 EUR, или 610,11 EUR средно на месец. Напълно възстановимият депозит от 840 EUR е показан като блокирани средства, но не е прибавен като разход.
Ако очакваният пробег се намали до лимита, отпада цената за надлимитните километри. Ако договорът допуска невръщане на 25% от депозита, добавете 210 EUR към разхода. Тези проверки показват кои допускания влияят най-силно и дават по-полезна основа за преговор от една ниска рекламна вноска.
Какво остава извън резултата
Калкулаторът измерва паричен поток, а не счетоводно третиране. IFRS 16 изисква при приложимост признаване на актив с право на ползване и пасив по лизинга, но конкретното осчетоводяване зависи от отчетната рамка, договора и професионална преценка. По същия начин зададените 20% ДДС са общата стандартна ставка, а не заключение за право на данъчен кредит.
Преди подписване поискайте погасителен или платежен план, пълен списък на включените услуги, правила за индексация, процедура при щета, условия за предсрочно прекратяване и стандарт за приемане на автомобила при връщане. Ако целта е избор между придобиване и ползване, направете отделно сравнение с покупка; този калкулатор оценява една лизингова оферта, без остатъчна стойност на собствен автомобил.
Свързани калкулатори
Често задавани въпроси
Оперативният лизинг по-евтин ли е от покупка?
Не винаги. Оперативният лизинг може да е удобен, когато искате предвидим месечен разход и включени услуги, но общата цена зависи от срока, километража, услугите, таксите и условията при връщане. За директно сравнение използвайте и калкулатора за лизинг срещу покупка.
Да включвам ли депозита в общата цена?
Ако депозитът се връща изцяло, той е блокиран паричен ресурс, но не е разход. Ако очаквате част от него да бъде удържана, въведете процент в полето за невърнат депозит.
Какво не смята калкулаторът?
Не смята данъчен кредит, счетоводно признаване, IFRS 16 проводки, финансиращ компонент, реална пазарна оферта, ГПР, кредитен риск, щети по автомобила или специфични клаузи в договора.