Калкулатор депозити

Калкулаторът депозити изчислява ориентировъчна брутна лихва, нетна лихва, крайна сума, ефективна годишна доходност и частта спрямо гаранционния праг. Въведете сума, срок, годишна лихва, капитализация, такси и данъчен режим, за да сравните сценарии преди да гледате конкретна банкова оферта.

За свързани сметки вижте всички онлайн калкулатори, финансови калкулатори, калкулатор сложна лихва, калкулатор спестявания, лихвен калкулатор и калкулатор инфлация.

Какво изчислява калкулаторът за депозити

Калкулаторът показва как началната сума, срокът, годишният лихвен процент, капитализацията, допълнителните месечни вноски, данъкът и таксите влияят върху крайния размер на банков депозит. Резултатът разделя внесения капитал от брутната и нетната лихва, за да не се представя цялото салдо като печалба. Показаната ефективна годишна доходност е ориентир за въведения сценарий, а не оферта от банка.

Инструментът е полезен при сравнение на конкретни оферти, когато всички параметри са взети от официалните им условия. Не въвеждайте рекламна лихва, ако тя важи само за част от срока или до определена сума. При промоционални депозити разделете периода на отделни сценарии или поискайте от банката общата дължима лихва.

Формула и начин на начисляване

При проста лихва върху началната сума моделът използва: лихва = главница × годишна лихва × месеци ÷ 12. При капитализация месечната ставка е годишната ставка, разделена на 12, а натрупаната лихва се добавя към салдото всеки месец. Следващият месец лихвата се начислява и върху вече добавената лихва.

Когато има месечни вноски, всяка постъпва в началото на съответния изчислителен месец. Това е важно допускане: банкова оферта, която приема вноската в края на месеца, ще даде малко по-нисък резултат. Таксите се приспадат еднократно от нетната лихва. Ако реалната оферта има месечна такса за сметка, въведете общия размер за целия срок.

Нетната лихва е брутна лихва − данък − такси. Крайната сума е внесеният капитал плюс нетната лихва. Ефективната доходност се оценява спрямо всички внесени средства и избрания срок. При периодични вноски това е опростен показател, защото отделните вноски не престояват еднакво дълго.

Проверено примерно изчисление

При 10 000 €, годишна лихва 2,5%, срок 12 месеца, без капитализация, такси, данък и допълнителни вноски брутната лихва е 10 000 × 0,025 × 12 ÷ 12 = 250 €. Крайната сума е 10 250 €. Ако началната сума стане 12 000 €, при същите условия лихвата е 300 €, а крайният резултат е 12 300 €. И двата случая са част от публичния функционален тест на калкулатора.

При депозит за шест месеца не умножавайте годишната ставка директно по главницата. Например 10 000 € при 2,5% годишна лихва за шест месеца носят приблизително 125 € преди данък и такси. Точният банков резултат може да зависи от начална и крайна дата, брой дни и използваната от банката дневна база.

Как да прочетете банковата оферта

• Годишна лихва: проверете дали е фиксирана за целия срок или е стъпаловидна.
• Капитализация: вижте кога лихвата се добавя към главницата и дали се изплаща на падеж.
• Предсрочно прекратяване: някои договори намаляват или зануляват натрупаната лихва.
• Такси: включете такса за откриване, обслужване, сметка или превод, когато са задължителни.
• Валута: доходността във валута не отчита бъдеща промяна на обменния курс спрямо вашите разходи.
• Автоматично подновяване: новият период може да започне при различна лихва от първоначалната.

Сравнявайте крайна нетна сума при еднакъв срок и еднакви парични потоци. По-висока номинална лихва може да е по-неизгодна, ако изисква платена сметка, застраховка или блокиране на средствата при неблагоприятни условия.

Данък върху лихвата

Полето за данък е оставено редактируемо, защото режимът зависи от вложителя, държавата на банката и вида на продукта. НАП посочва, че за местни физически лица лихвите по влогове в банки извън ЕС и ЕИП, които не попадат сред необлагаемите доходи, се облагат по приложимия ред. Не приемайте автоматично нулева ставка за чуждестранна сметка, фирмен депозит или продукт, който юридически не е банков влог.

Ако не сте сигурни, изчислете два сценария: с нулева ставка и със ставката, посочена от счетоводител или данъчен консултант. Така виждате диапазона, без калкулаторът да взема данъчно решение вместо вас.

Гаранция на влоговете и как се прилага лимитът

Фондът за гарантиране на влоговете в банките посочва основно покритие до 100 000 евро на един вложител в една банка, независимо от броя на сметките. Затова лимитът не се прилага отделно за всеки депозит в същата банка. В гарантирания размер се разглеждат общите допустими вземания според закона и правилата на фонда.

За определени временни салда ФГВБ описва допълнителна гаранция до 125 000 евро за ограничен срок от три месеца. Това не е общо увеличение на лимита за всеки депозит. Проверете дали конкретната банка участва в българската схема или в схема на друга държава и прочетете информационния бюлетин на вложителя.

Инфлация, ликвидност и реална покупателна способност

Положителната лихва не гарантира ръст на покупателната способност. Ако нетната доходност е 2%, а цените на стоките и услугите, които купувате, се повишат по-бързо, реалната стойност на спестяването намалява. Сравнете резултата с калкулатора за инфлация, но не използвайте минала инфлация като сигурна прогноза.

Депозитът може да е подходящ за резерв с известен срок и ниска ценова волатилност, но ликвидността също има цена. Проверете какво губите при предсрочно теглене и дали част от средствата трябва да останат по достъпна сметка.

Източници, проверка и ограничения

Гаранционният лимит е сверен с Фонда за гарантиране на влоговете в банките. Данъчната граница е проверена по страницата на НАП за доходи от лихви. Калкулаторът не получава автоматично банкови оферти и не проверява лиценза, схемата за гарантиране или договорните условия на конкретен продукт.

Свързани калкулатори

За отделен модел на капитализация използвайте калкулатора за сложна лихва. За планирани месечни вноски и целева сума вижте калкулатора за спестявания. При сравнение с пазарна инвестиция използвайте инвестиционния калкулатор като отделен сценарий с различен риск. Всички инструменти са събрани в директорията с калкулатори и в секцията за финанси, кредити и спестявания.

Често задавани въпроси