Инвестиционен калкулатор показва ориентировъчно как може да изглежда едно вложение при зададени от вас допускания: начална сума, месечни вноски, очаквана годишна доходност, такси, данък, инфлация и диапазон за по-слаб или по-силен сценарий.
За свързани сметки вижте всички онлайн калкулатори, калкулатор сложна лихва, калкулатор инфлация и процентен калкулатор.
Претеглен сценарий
–
сценарийВъведете инвестиционни допускания.
Какво означава резултатът
Резултатът е сценарий, а не прогноза. Калкулаторът приема, че избраната от вас годишна доходност се реализира равномерно през периода и че таксите се отразяват като годишно намаление на доходността. Това е полезно за ориентация: виждате колко сте внесли, каква би била номиналната стойност, каква част е печалба, какво остава след опростен данък и каква е покупателната стойност след инфлация.
За да не изглежда една-единствена цифра прекалено уверена, инструментът показва три варианта. Песимистичният сценарий използва по-ниска доходност, базовият използва въведеното очакване, а оптимистичният използва по-висока доходност. От тях се смята и очаквана стойност с фиксирани тегла 25%, 50% и 25%. Тези тегла са само удобна рамка за сравнение, не вероятностна оценка на конкретен пазар.
| Показател | Как се тълкува | Къде хората често грешат |
|---|---|---|
| Очаквана доходност | Ваше допускане за средна годишна възвръщаемост. | Приема се като гаранция, а тя не е такава. |
| ROI | Обща печалба спрямо внесената сума. | Сравнява се с годишна доходност, въпреки че е за целия период. |
| Такси | Годишен разход, който намалява натрупването. | Подценява се, защото изглежда малък процент. |
| Реална стойност | Бъдещата сума, приведена към днешна покупателна сила. | Гледа се само номиналната крайна сума. |
Формули и рамка
Калкулаторът използва месечно натрупване, защото много хора инвестират периодично. Месечната ставка се получава от годишната доходност след такси. В края се изчислява опростен данък върху положителната печалба. Реалната стойност се получава чрез дисконтиране с въведената инфлация.
Бъдещата стойност зависи от вноските, срока, допуснатата доходност и момента на капитализация. Тук трите сценария се комбинират с условни тегла 25%, 50% и 25%, които не са изведени от данни за пазара и не са вероятности. Правилото 72 е само приблизителен ориентир за удвояване при положителна постоянна доходност; то не включва такси, данъци или вноски.
За обща финансова рамка може да сравните с Investor.gov compound interest calculator, обяснението на Investor.gov за сложна лихва, прегледа на Investopedia за expected return и ориентировъчното правило 72.
Пример
Ако започнете с 10 000 EUR, добавяте по 200 EUR месечно за 10 години и приемете 7% очаквана годишна доходност, 0,5% годишни такси, 10% данък върху печалбата и 2,5% инфлация, калкулаторът ще покаже как изглежда базовият сценарий и как се измества резултатът при по-ниска или по-висока доходност. Така виждате не само една крайна сума, а диапазон на възможни резултати.
Разлика със сложна лихва
Калкулаторът за сложна лихва е по-чист формулен инструмент за капитализация, вноски, данък, инфлация и годишна разбивка. Тази страница е по-подходяща, когато мислите за инвестиционен сценарий: колко влагате, какви очаквания имате, какъв е ROI, какво правят таксите и инфлацията и колко чувствителен е резултатът към по-слаб или по-силен пазар.
Чести грешки
- Да се използва историческа доходност като гарантирана бъдеща доходност.
- Да се пропуснат годишните такси, защото изглеждат малки.
- Да се гледа само номиналната крайна сума, без инфлация.
- Да се сравнява общ ROI за 10 години с годишна доходност.
- Да се игнорира рискът от временни спадове и нуждата от ликвидност.
Точни допускания и граници на модела
Вноската се добавя в края на всеки месец, след начисляване на месечната доходност. Годишната ставка е ефективна: месечният множител е дванадесетият корен от 1 плюс годишната доходност след такси. Тя не се дели механично на 12. Периодът е от 0,5 до 100 години през половин година, така че винаги има точен цял брой месеци. Не се приема стойност, която кодът мълчаливо закръгля до друг срок.
Таксата тук се приспада като процентни пунктове от годишната доходност. Например 7% доходност и 0,5% такса дават 6,5% нетна годишна ставка. Това е опростен сценарий, не пълно моделиране на такси върху активи, входни комисиони, транзакции или минимални разходи. Показаният ефект от такси е разликата спрямо същата проекция без тази корекция преди крайния данък; не е сбор на реално платени такси.
Данъкът е условен процент само върху положителната разлика между крайния баланс и общо внесеното, приложен еднократно в края. При загуба няма отрицателен данък или автоматично възстановяване. Началните 10% не са заключение, че всяка инвестиция се облага така. Видът на инструмента, пазарът, местожителството, реализацията и приложимото законодателство могат да дават друго третиране. Калкулаторът не установява личен данък.
Годишната парично-претеглена доходност използва началната сума, месечните вноски в края на месеца и нетната крайна стойност след условния данък. Тя не е общият ROI, разделен на години, нито XIRR по произволни календарни дати. При липса на краен данък е равна на постоянната годишна ставка след такси. При −100% месечният множител е нула: натрупаното се губи преди всяка следваща вноска, така че последната вноска остава. Това е крайна математическа граница, не реалистична траектория на пазар.
И трите ставки след такси трябва да са поне −100%. Песимистичният вариант не може да се превръща в нечислов резултат, скрита нула или невалидна графика. Входните суми са до 1 000 000 000 EUR; базовата доходност е от −100% до +100%, диапазонът, таксата и инфлацията са 0–100, а данъкът е 0–100%. Приемат се до две десетични позиции. Всеки баланс, включително сравнението без такси, е ограничен технически до 10^12 EUR; прекомерните проекции се отхвърлят. Тези граници не одобряват продукт, очакване или риск.
Графиката показва натрупването след опростената такса, но преди еднократния краен данък. Затова последната ѝ точка може да е по-висока от нетния резултат. Трите линии са сценарии, не доверителни интервали. Инфлацията привежда крайната сума към днешна покупателна сила; общо внесеното остава номинален сбор на различни по време вноски и не е автоматично съпоставима реална печалба. Моделът не начислява доход по неинвестирани пари и не закръгля баланса всеки месец като банкова сметка.
Математически проверено на 15 октомври 2026 г. Версия investment-scenario-stable-mwr-v2. Проверени са формулите и избрани гранични сценарии с независим модел. Това не е прогноза, гаранция или инвестиционен съвет. Показаните десетични знаци са формат, не обещана точност на бъдещи резултати.
Свързани калкулатори
Често задавани въпроси
Какво показва инвестиционният калкулатор?
Калкулаторът показва примерен инвестиционен сценарий по въведени от потребителя допускания: начална сума, месечни вноски, очаквана доходност, такси, данък, инфлация и диапазон за песимистичен и оптимистичен вариант.
Гарантира ли калкулаторът бъдеща доходност?
Не. Резултатът е математическа проекция, не прогноза, препоръка или инвестиционен съвет. Реалните пазари могат да се движат различно от въведените допускания.
Каква е разликата със сложна лихва?
Калкулаторът за сложна лихва е по-фокусиран върху капитализацията и формулата за растеж. Инвестиционният калкулатор добавя ROI, такси, данък, инфлация и три сценария за очаквания резултат.
Защо таксите и инфлацията са важни?
Таксите намаляват натрупването във времето, а инфлацията намалява покупателната стойност на бъдещата сума. Затова калкулаторът показва както номинална, така и реална стойност.
Формула на инвестиционния сценарий
Формула: за всеки месец новият баланс е предишният баланс, умножен по 1 плюс месечната ставка, след което се добавя месечната вноска. Месечната ставка се извежда от годишната доходност след приспадане на въведената годишна такса. В края опростеният данък се прилага само върху положителната печалба, а реалната стойност се получава чрез намаляване на сумата с натрупания ефект на въведената инфлация.
Трите сценария използват една и съща начална сума, вноски, срок, такси, данък и инфлация. Различава се само годишната доходност: базовата е въведената от вас, песимистичната е по-ниска с избрания диапазон, а оптимистичната е по-висока със същия диапазон. Показаната „очаквана стойност“ е математически сбор с тегла 25% за песимистичния, 50% за базовия и 25% за оптимистичния сценарий. Тези тегла не са пазарни вероятности и не измерват риска на конкретен актив.
Примерно изчисление и чувствителност
Примерно изчисление: начална сума 10 000 EUR, месечна вноска 200 EUR, срок 10 години, очаквана доходност 7%, диапазон 4 процентни пункта, годишна такса 0,5%, опростен данък 10% и инфлация 2,5%. Общата внесена сума е 34 000 EUR. При тези допускания инструментът показва претеглена стойност 51 188 EUR, базова стойност след опростения данък 50 301 EUR и общ ROI 47,9% за целия период.
Полезният въпрос не е само „колко ще имам“, а „кое допускане движи резултата“. Запазете началната сума и срока, след което сравнете 5%, 7% и 9% доходност. После върнете 7% и сравнете такса 0,2% с 1,2%. Малката годишна разлика се натрупва всеки месец и намалява както текущия баланс, така и бъдещата доходност върху неплатената част. Именно затова Investor.gov подчертава, че дори привидно малки постоянни такси могат да имат съществен дългосрочен ефект.
Направете и тест за ликвидност: ако месечната вноска е прекалено висока за слаб месец, сценарият е трудно изпълним, независимо колко добра изглежда крайната сума. Калкулаторът не моделира пропуснати вноски, внезапно теглене, поредица от отрицателни години или валутно движение. За консервативна проверка намалете доходността, увеличете таксата и разгледайте реалната стойност след инфлация, а не само номиналния резултат.
Защо данъкът е само допускане
Полето за данък не определя какво реално дължите. Данъчното третиране зависи от вида на актива, пазара и мястото на сделката, начина на придобиване, реализираната печалба, статута на лицето и действащото законодателство. Въвеждането на 10% е сценарий „какво би станало, ако положителната печалба бъде намалена с 10%“, а не заключение, че всяка инвестиция се облага така. Проверете конкретния продукт и официалните указания на НАП или се консултирайте със счетоводител.
Методология, източници и проверка
Последна проверка: 28 юли 2026 г. Структурата с начална инвестиция, периодични вноски, срок и очаквана доходност е сравнена с официалния калкулатор за сложна лихва на Investor.gov. Ефектът на постоянните разходи е проверен спрямо бюлетина на Investor.gov за инвестиционните такси и разходи.
Технически тествано: контролният сценарий с 10 000 EUR начална сума и 200 EUR месечна вноска връща 51 188 EUR претеглена стойност, 50 301 EUR базова стойност след опростения данък и 34 000 EUR внесена сума. Редакционно проверено: формулата, примерът, термините и ограниченията са съпоставени с полетата, графиката и разбивката на инструмента.
Това е образователна математическа проекция, не инвестиционен съвет, персонална препоръка или гаранция. Моделът приема равномерна доходност и вноски в края на всеки месец; реалните пазари не се движат равномерно. Актуализация е необходима при промяна на алгоритъма, реда на вноските, начина на прилагане на таксите, данъка, инфлацията или теглата на сценариите.