Инвестиционен калкулатор показва ориентировъчно как може да изглежда едно вложение при зададени от вас допускания: начална сума, месечни вноски, очаквана годишна доходност, такси, данък, инфлация и диапазон за по-слаб или по-силен сценарий.
За свързани сметки вижте всички онлайн калкулатори, финансови калкулатори, калкулатор сложна лихва, калкулатор инфлация и процентен калкулатор.
Очаквана стойност
–
сценарийВъведете инвестиционни допускания.
Какво означава резултатът
Резултатът е сценарий, а не прогноза. Калкулаторът приема, че избраната от вас годишна доходност се реализира равномерно през периода и че таксите се отразяват като годишно намаление на доходността. Това е полезно за ориентация: виждате колко сте внесли, каква би била номиналната стойност, каква част е печалба, какво остава след опростен данък и каква е покупателната стойност след инфлация.
За да не изглежда една-единствена цифра прекалено уверена, инструментът показва три варианта. Песимистичният сценарий използва по-ниска доходност, базовият използва въведеното очакване, а оптимистичният използва по-висока доходност. От тях се смята и очаквана стойност с фиксирани тегла 25%, 50% и 25%. Тези тегла са само удобна рамка за сравнение, не вероятностна оценка на конкретен пазар.
| Показател | Как се тълкува | Къде хората често грешат |
|---|---|---|
| Очаквана доходност | Ваше допускане за средна годишна възвръщаемост. | Приема се като гаранция, а тя не е такава. |
| ROI | Обща печалба спрямо внесената сума. | Сравнява се с годишна доходност, въпреки че е за целия период. |
| Такси | Годишен разход, който намалява натрупването. | Подценява се, защото изглежда малък процент. |
| Реална стойност | Бъдещата сума, приведена към днешна покупателна сила. | Гледа се само номиналната крайна сума. |
Формули и рамка
Калкулаторът използва месечно натрупване, защото много хора инвестират периодично. Месечната ставка се получава от годишната доходност след такси. В края се изчислява опростен данък върху положителната печалба. Реалната стойност се получава чрез дисконтиране с въведената инфлация.
В SERP-а и финансовите източници този тип intent обикновено се върти около бъдеща стойност, сложна лихва, очаквана доходност, ROI и сценарии. Investor.gov например структурира подобен калкулатор около начална инвестиция, месечни вноски, срок, очаквана лихва и капитализация. Концепцията за expected return е сценарийна: доходностите могат да се претеглят по вероятности. Правилото 72 се използва като бърз ориентир за приблизително удвояване при постоянна доходност, но не отчита такси, данъци и променливи пазари.
За обща финансова рамка може да сравните с Investor.gov compound interest calculator, обяснението на Investor.gov за сложна лихва, прегледа на Investopedia за expected return и ориентировъчното правило 72.
Пример
Ако започнете с 10 000 EUR, добавяте по 200 EUR месечно за 10 години и приемете 7% очаквана годишна доходност, 0,5% годишни такси, 10% данък върху печалбата и 2,5% инфлация, калкулаторът ще покаже как изглежда базовият сценарий и как се измества резултатът при по-ниска или по-висока доходност. Така виждате не само една крайна сума, а диапазон на възможни резултати.
Разлика със сложна лихва
Калкулаторът за сложна лихва е по-чист формулен инструмент за капитализация, вноски, данък, инфлация и годишна разбивка. Тази страница е по-подходяща, когато мислите за инвестиционен сценарий: колко влагате, какви очаквания имате, какъв е ROI, какво правят таксите и инфлацията и колко чувствителен е резултатът към по-слаб или по-силен пазар.
Чести грешки
- Да се използва историческа доходност като гарантирана бъдеща доходност.
- Да се пропуснат годишните такси, защото изглеждат малки.
- Да се гледа само номиналната крайна сума, без инфлация.
- Да се сравнява общ ROI за 10 години с годишна доходност.
- Да се игнорира рискът от временни спадове и нуждата от ликвидност.
Свързани калкулатори
Често задавани въпроси
Какво показва инвестиционният калкулатор?
Калкулаторът показва примерен инвестиционен сценарий по въведени от потребителя допускания: начална сума, месечни вноски, очаквана доходност, такси, данък, инфлация и диапазон за песимистичен и оптимистичен вариант.
Гарантира ли калкулаторът бъдеща доходност?
Не. Резултатът е математическа проекция, не прогноза, препоръка или инвестиционен съвет. Реалните пазари могат да се движат различно от въведените допускания.
Каква е разликата със сложна лихва?
Калкулаторът за сложна лихва е по-фокусиран върху капитализацията и формулата за растеж. Инвестиционният калкулатор добавя ROI, такси, данък, инфлация и три сценария за очаквания резултат.
Защо таксите и инфлацията са важни?
Таксите намаляват натрупването във времето, а инфлацията намалява покупателната стойност на бъдещата сума. Затова калкулаторът показва както номинална, така и реална стойност.
Формула на инвестиционния сценарий
Формула: за всеки месец новият баланс е предишният баланс, умножен по 1 плюс месечната ставка, след което се добавя месечната вноска. Месечната ставка се извежда от годишната доходност след приспадане на въведената годишна такса. В края опростеният данък се прилага само върху положителната печалба, а реалната стойност се получава чрез намаляване на сумата с натрупания ефект на въведената инфлация.
Трите сценария използват една и съща начална сума, вноски, срок, такси, данък и инфлация. Различава се само годишната доходност: базовата е въведената от вас, песимистичната е по-ниска с избрания диапазон, а оптимистичната е по-висока със същия диапазон. Показаната „очаквана стойност“ е математически сбор с тегла 25% за песимистичния, 50% за базовия и 25% за оптимистичния сценарий. Тези тегла не са пазарни вероятности и не измерват риска на конкретен актив.
Примерно изчисление и чувствителност
Примерно изчисление: начална сума 10 000 EUR, месечна вноска 200 EUR, срок 10 години, очаквана доходност 7%, диапазон 4 процентни пункта, годишна такса 0,5%, опростен данък 10% и инфлация 2,5%. Общата внесена сума е 34 000 EUR. При тези допускания инструментът показва претеглена стойност 51 188 EUR, базова стойност след опростения данък 50 301 EUR и общ ROI 47,9% за целия период.
Полезният въпрос не е само „колко ще имам“, а „кое допускане движи резултата“. Запазете началната сума и срока, след което сравнете 5%, 7% и 9% доходност. После върнете 7% и сравнете такса 0,2% с 1,2%. Малката годишна разлика се натрупва всеки месец и намалява както текущия баланс, така и бъдещата доходност върху неплатената част. Именно затова Investor.gov подчертава, че дори привидно малки постоянни такси могат да имат съществен дългосрочен ефект.
Направете и тест за ликвидност: ако месечната вноска е прекалено висока за слаб месец, сценарият е трудно изпълним, независимо колко добра изглежда крайната сума. Калкулаторът не моделира пропуснати вноски, внезапно теглене, поредица от отрицателни години или валутно движение. За консервативна проверка намалете доходността, увеличете таксата и разгледайте реалната стойност след инфлация, а не само номиналния резултат.
Защо данъкът е само допускане
Полето за данък не определя какво реално дължите. Данъчното третиране зависи от вида на актива, пазара и мястото на сделката, начина на придобиване, реализираната печалба, статута на лицето и действащото законодателство. Въвеждането на 10% е сценарий „какво би станало, ако положителната печалба бъде намалена с 10%“, а не заключение, че всяка инвестиция се облага така. Проверете конкретния продукт и официалните указания на НАП или се консултирайте със счетоводител.
Методология, източници и проверка
Последна проверка: 28 юли 2026 г. Структурата с начална инвестиция, периодични вноски, срок и очаквана доходност е сравнена с официалния калкулатор за сложна лихва на Investor.gov. Ефектът на постоянните разходи е проверен спрямо бюлетина на Investor.gov за инвестиционните такси и разходи.
Технически тествано: контролният сценарий с 10 000 EUR начална сума и 200 EUR месечна вноска връща 51 188 EUR претеглена стойност, 50 301 EUR базова стойност след опростения данък и 34 000 EUR внесена сума. Редакционно проверено: формулата, примерът, термините и ограниченията са съпоставени с полетата, графиката и разбивката на инструмента.
Това е образователна математическа проекция, не инвестиционен съвет, персонална препоръка или гаранция. Моделът приема равномерна доходност и вноски в края на всеки месец; реалните пазари не се движат равномерно. Актуализация е необходима при промяна на алгоритъма, реда на вноските, начина на прилагане на таксите, данъка, инфлацията или теглата на сценариите.