Инвестиционен калкулатор показва ориентировъчно как може да изглежда едно вложение при зададени от вас допускания: начална сума, месечни вноски, очаквана годишна доходност, такси, данък, инфлация и диапазон за по-слаб или по-силен сценарий.
За свързани сметки вижте всички онлайн калкулатори, финансови калкулатори, калкулатор сложна лихва, калкулатор инфлация и процентен калкулатор.
Очаквана стойност
–
сценарийВъведете инвестиционни допускания.
Какво означава резултатът
Резултатът е сценарий, а не прогноза. Калкулаторът приема, че избраната от вас годишна доходност се реализира равномерно през периода и че таксите се отразяват като годишно намаление на доходността. Това е полезно за ориентация: виждате колко сте внесли, каква би била номиналната стойност, каква част е печалба, какво остава след опростен данък и каква е покупателната стойност след инфлация.
За да не изглежда една-единствена цифра прекалено уверена, инструментът показва три варианта. Песимистичният сценарий използва по-ниска доходност, базовият използва въведеното очакване, а оптимистичният използва по-висока доходност. От тях се смята и очаквана стойност с фиксирани тегла 25%, 50% и 25%. Тези тегла са само удобна рамка за сравнение, не вероятностна оценка на конкретен пазар.
| Показател | Как се тълкува | Къде хората често грешат |
|---|---|---|
| Очаквана доходност | Ваше допускане за средна годишна възвръщаемост. | Приема се като гаранция, а тя не е такава. |
| ROI | Обща печалба спрямо внесената сума. | Сравнява се с годишна доходност, въпреки че е за целия период. |
| Такси | Годишен разход, който намалява натрупването. | Подценява се, защото изглежда малък процент. |
| Реална стойност | Бъдещата сума, приведена към днешна покупателна сила. | Гледа се само номиналната крайна сума. |
Формули и рамка
Калкулаторът използва месечно натрупване, защото много хора инвестират периодично. Месечната ставка се получава от годишната доходност след такси. В края се изчислява опростен данък върху положителната печалба. Реалната стойност се получава чрез дисконтиране с въведената инфлация.
В SERP-а и финансовите източници този тип intent обикновено се върти около бъдеща стойност, сложна лихва, очаквана доходност, ROI и сценарии. Investor.gov например структурира подобен калкулатор около начална инвестиция, месечни вноски, срок, очаквана лихва и капитализация. Концепцията за expected return е сценарийна: доходностите могат да се претеглят по вероятности. Правилото 72 се използва като бърз ориентир за приблизително удвояване при постоянна доходност, но не отчита такси, данъци и променливи пазари.
За обща финансова рамка може да сравните с Investor.gov compound interest calculator, обяснението на Investor.gov за сложна лихва, прегледа на Investopedia за expected return и ориентировъчното правило 72.
Пример
Ако започнете с 10 000 EUR, добавяте по 200 EUR месечно за 10 години и приемете 7% очаквана годишна доходност, 0,5% годишни такси, 10% данък върху печалбата и 2,5% инфлация, калкулаторът ще покаже как изглежда базовият сценарий и как се измества резултатът при по-ниска или по-висока доходност. Така виждате не само една крайна сума, а диапазон на възможни резултати.
Разлика със сложна лихва
Калкулаторът за сложна лихва е по-чист формулен инструмент за капитализация, вноски, данък, инфлация и годишна разбивка. Тази страница е по-подходяща, когато мислите за инвестиционен сценарий: колко влагате, какви очаквания имате, какъв е ROI, какво правят таксите и инфлацията и колко чувствителен е резултатът към по-слаб или по-силен пазар.
Чести грешки
- Да се използва историческа доходност като гарантирана бъдеща доходност.
- Да се пропуснат годишните такси, защото изглеждат малки.
- Да се гледа само номиналната крайна сума, без инфлация.
- Да се сравнява общ ROI за 10 години с годишна доходност.
- Да се игнорира рискът от временни спадове и нуждата от ликвидност.
Свързани калкулатори
Често задавани въпроси
Какво показва инвестиционният калкулатор?
Показва примерен сценарий по въведени от вас допускания: начална сума, месечни вноски, очаквана доходност, такси, данък, инфлация и диапазон за резултата.
Гарантира ли бъдеща доходност?
Не. Калкулаторът е математически инструмент. Реалната доходност може да е по-ниска, по-висока или отрицателна.
Какво е ROI?
ROI е общата възвръщаемост спрямо вложената сума. Ако внесете 10 000 EUR и след разходи имате 12 000 EUR, печалбата е 2 000 EUR, а ROI е 20% за целия период.
Защо има песимистичен и оптимистичен сценарий?
Защото инвестициите не се движат по права линия. Диапазонът помага да видите колко чувствителен е резултатът към различна доходност.