Сравнение на стар и нов кредит
Калкулатор рефинансиране сравнява дали нов кредит с по-ниска лихва, различен срок или друга вноска реално си струва след такси, неустойка за предсрочно погасяване и остатъчен баланс след периода, в който планирате да държите кредита.
За близки сметки вижте всички онлайн калкулатори, финансови калкулатори, кредитен калкулатор, ГПР калкулатор, предсрочно погасяване и калкулатор бюджет.
Ориентировъчен резултат
0,00 EUR
Въведете данни за стария и новия кредит.
Сравнение стар срещу новФормулата ще се появи тук.
Какво показва калкулаторът
Рефинансирането изглежда лесно, когато новата вноска е по-ниска. Но тя може да е по-ниска само защото срокът е удължен. Затова този калкулатор сравнява не само вноската, а и еднократните такси, таксата за предсрочно погасяване, остатъчната главница след избран период и пълната груба цена до края на кредита.
| Показател | Какво означава | Защо е важен |
|---|---|---|
| Месечна разлика | Стара месечна вноска минус нова месечна вноска. | Показва cashflow ефекта, но не доказва реална икономия. |
| Еднократни такси | Такси за рефинансиране плюс такса за предсрочно погасяване. | Те могат да изядат първите месеци икономия. |
| Break-even | Колко месеца са нужни, за да се покрият таксите чрез месечна икономия. | Ако ще държите кредита по-кратко от break-even, рефинансирането може да не си струва. |
| Полза за избран период | Сравнява плащанията и остатъчния баланс след периода. | По-честен ориентир при продажба, ново рефинансиране или очаквано предсрочно погасяване. |
| Грубо сравнение до края | Сравнява всички оставащи плащания по стария и новия кредит. | Полезно е само ако реално ще държите кредита до края. |
Пример
Ако по стар кредит остават 50 000 EUR за 120 месеца при 6,2% лихва, а новата оферта е 50 000 EUR за 120 месеца при 4,4%, месечната вноска пада. Но ако има 900 EUR такси и 0,5% такса за предсрочно погасяване, първо трябва да се покрият около 1150 EUR еднократни разходи. Ако месечната икономия е около 48 EUR, break-even е приблизително 24 месеца. Ако планирате да продадете имота или да рефинансирате пак след 12 месеца, изводът може да е различен от сценария „до края“.
Кога да използвате друг калкулатор
| Ако търсите | По-подходяща страница | Причина |
|---|---|---|
| Само месечна вноска по един кредит | Кредитен калкулатор | Там няма сравнение стар срещу нов кредит. |
| ГПР и цена на оферта с такси | ГПР калкулатор | ГПР е стандартен показател за сравнение на кредитни оферти. |
| Частично предсрочно погасяване без нов кредит | Предсрочно погасяване | Там фокусът е върху спестена лихва след допълнителна вноска. |
| Месечен бюджет след нова вноска | Калкулатор бюджет | Рефинансирането трябва да се впише в реалните доходи и разходи. |
Финансови проверки преди решение
Проверете дали новата оферта съдържа всички разходи: такса кандидатстване, такса оценка, нотариални такси, вписване/заличаване на обезпечение, застраховки, такса управление, месечни такси, условни отстъпки и такса за предсрочно погасяване на стария кредит. За потребителските кредити европейската рамка по Директива 2008/48/ЕО поставя акцент върху ГПР и информацията преди договора, а при жилищните кредити Директива 2014/17/ЕС подчертава прозрачността, кредитоспособността и правото на предсрочно погасяване.
Най-безопасният подход е да сравнявате поне три неща: месечна вноска, ГПР/обща цена и вашия реален хоризонт. Ако ще продадете имота след две години, 30-годишно „спестяване“ не е релевантно. Ако новият срок е по-дълъг, по-ниската вноска може да означава по-висока обща цена.
Проверен пример за точката на изплащане
Ако рефинансирането намалява месечната вноска със 120 лв., но еднократните такси са 1800 лв., простият срок за възстановяване е 1800 ÷ 120 = 15 месеца. Това не е достатъчно само по себе си: по-дълъг нов срок може да намали вноската, но да увеличи общата лихва. Сравнявайте и общата оставаща сума по стария кредит с всички плащания по новия.
Метод на сравнение: нетна полза = оставащи плащания по стария договор – (всички плащания по новия договор + такси за промяната). Калкулаторът използва въведените лихви, срокове и разходи, но не може да предвиди бъдеща плаваща лихва. При различни срокове разгледайте поне два сценария: еднакъв оставащ срок и желаната по-ниска вноска.
Разходи, които лесно се пропускат
Проверете такса за предсрочно погасяване, оценка, нотариални действия, застраховки, пакетна сметка и условие за превод на доход. По-ниска номинална лихва не гарантира по-нисък ГПР. Офертите трябва да са за еднаква главница и сравним период. За основната вноска използвайте кредитния калкулатор, а за отделен сценарий на предсрочно плащане – калкулатора за предсрочно погасяване.
Резултатът не е кредитна оферта или препоръка. Поискайте стандартната преддоговорна информация и погасителен план от кредитора и сравнете сумите ред по ред.
Редакционно проверено. Проверено на 9 август 2026 г. по паричния модел на калкулатора и по показания сценарий за срок на изплащане.
Чести въпроси
Достатъчно ли е новата вноска да е по-ниска?
Не. По-ниска вноска може да означава по-дълъг срок. Сравнете таксите, остатъчния баланс и ползата за периода, в който реално планирате да държите кредита.
Официална оферта ли е резултатът?
Не. Калкулаторът е математически ориентир. Банката може да изчислява ГПР, такси, застраховки, обезпечения и условия по начин, който трябва да се провери в офертата и договора.
Какво е break-even?
Това е приблизителният брой месеци, нужни месечната икономия да покрие еднократните разходи. Ако няма месечна икономия, няма практичен break-even по тази формула.
Подходящ ли е за ипотечен кредит?
Да, като ориентир. При ипотека обаче таксите, оценката, нотариалните разходи, обезпечението, застраховките и условията за предсрочно погасяване са особено важни.